Nech je tvoja motivácia za šetrením akákoľvek, verím, že ti tieto tipy pomôžu ku šťastiu. Budeš vedieť ľahšie platiť svoje účty alebo ušetríš niečo navyše.

Šetriť s rozumom nikdy nie je zlé. Môžeš mať dobrý plat, ktorý ti stačí na všetko čo potrebuješ, ale prečo neušetriť pár desiatok alebo stoviek eur každý mesiac — vieš, na horšie časy.

Principiálne sú dve cesty k peniazom. Zvýšiť svoje príjmy alebo znížiť svoje výdavky

Ak ti môžem poslať mail s mojím najbližším príspevkom, ktorý ti niečo dá do života, prihlás sa na newsletter.

Zvýšenie príjmov

Povýšia ťa, dostaneš väčší plat, dáš do prenájmu izbu v byte v ktorom bývaš.

Zníženie výdavkov

Zmeníš svoju životnú situáciu, osvojíš si nejaké zvyky a niečo prestaneš robiť. Napríklad: Presťahuješ sa, začneš variť, prestaneš kupovať oblečenie. ktoré nepotrebuješ.

Znížovanie výdavkov — odtiaľ potiaľ

Ako znižovať svoje výdavky? Môžeš nekupovať blbosti a nakupovať rozumnejšie. Tieto zmeny sú bez väčších obmedzení komfortu života a to je zelenou označená zóna. Zelená zóna je pre každého iná, záleží od tvojej fajnovosti. Ak potrebuješ z nejakého dôvodu šetriť razantnejšie, pravdepodobne budeš musieť znižovať svoj životný štandard alebo minimálne výdavky.

Moje rady ti nepomôžu zarobiť viac, len ušetriť. Nemusíš sa extrémne obmedzovať, stačí ak aplikuješ pár mentálnych trikov. Ako často a ako intenzívne ich budeš využívať je už na tebe. Verím, že každý jeden, kto toto číta, budete vedieť aspoň jednu vec aplikovať do svojho života.

Koľko míňaš mesačne?

Ak chceš zmeniť svoj finančný stav k lepšiemu, musíš ho najprv detailne poznať.

Začni tým, že si svoje výdavky zapíšeš, aspoň počas jedného celého mesiaca. Jeden celý mesiac je minimum. Ja takéto merania robím max 2x za rok, to mi (asi) stačí.

Zaznamenaj si hotovostné výdavky, platbu kartou ale aj automatické platby (nájom, netflix). Nezabudni na alikvotnú časť predplatených služieb — trebárs máš vstup do fitka na celý rok? Pripočítaj si 1/12 tejto sumy.

Na trackovanie odporúčam aplikáciu, napr. Spendee, kde dokážeš jednoducho vkladať náklady. Trackovanie od banky len platieb kartou nestačí. Aj keď si človek podobný mne, že máš pocit, že 99% vecí platíš kartou, nemalé percento výdavkov bude hotovostných.

Na čo som najčastejšie zabúdal pri zapisovaní?

- Ak sme napr. piatok/sobotu vonku a platíme spoločný účet, platím svoju časť cash.

- Platba za individuálny tréning u trénera v hotovosti (lebo bežne platím všetko kartou).

- Netflix/hbogo/icloud.

- Sporenie.

- Nečakané výdavky — zubár, servis auta.

Ak máš extra výdavok, niečo čo si neočakával — napr. Zubár, tiež si poznač. Síce ti to skreslí celkové náklady, ale vždy si to môžeš odpočítať a aspoň budeš vidieť aj hranicu, kam sa môžeš dostať, ak sa ti udejú nečakané veci.

Na konci mesiaca budeš mať takýto graf:

36% na zdravie — bol som na zubnej hygiene a mal som chirurgický zákrok, čo mi navýšilo môje štandardné výdavky. A potom som zistil, že veľa a draho jem.

Čo som zistil a spravil?

Niektoré náklady máš náročnejšie na odstránenie alebo znižovanie — napr. nájom bytu, školné. Potom sú tu také, pod ktorými máš kontrolu. Záleží, aký bude tvoj výsledok, ale ponúkam ti moje zistenia a kroky, ktoré som podnikol.

Oblečenie

Z prvých meraní som si uvedomil, že míňam veľa peňazí na oblečenie, oveľa viac, ako som si predstavoval. Toto sa mi nepáčilo, hlavne po tom, čo som sa pozrel do skrine a videl som oblečenie, čo už nepoužívam a zo 15 párov tenisiek, z ktorých nosím reálne tak 3.

Telo & duša

Druhý najväčší výdavok, ktorý mám najviac pod kontrolou bolo fyzické a mentálne zdravie.

Súkromné tréningy, permanentka do fitka, masáže, psychológ. Toto bola položka, kde som nechcel extra šetriť, lebo sa jedná o starostlivosť o moje telo a myseľ.

Čo som zmenil je, že som si nechal súkromné tréningy (0 eur zmena), nepredĺžil permanentku (+70eur) a našiel fitko, kde môžem za relatívne rozumnú cenu chodiť na individuálny vstup (-cca 30eur oproti permanentke). Psychológa som začal navštevovať „len tak“ v rámci preventívnej starostlivosti o svoje duševné zdravie. Keďže ho nepotrebujem, len chcem, tak som si mohol dovoliť nastaviť režim ako mi to vyhovovalo. Našli sme minimálnu frekvenciu, ktorú sme uznali, že možno dáva ešte zmysel — raz za mesiac.

Jedlo — potraviny

Začal som sledovať viac detail nákupu, ktorý sme práve platili.

Hmm… Potrebujem tie pistácie za 6 eur? Prečo som za víkendový nákup dal 60eur? (Odpoveď: Yeme). Nepotrebujem ani nechcem sledovať, kde majú na čo akcie a chodiť z jedného reťazca do druhého, ale napr. ak jogurty, ktoré mám rád a konzumujem ich 1 za deň, vidím, že majú v akcii, kľudne ich kúpim zo 12, lebo viem, že sa zjedia a ušetrím nejaké to euro, dve.

Ak som mal čas a cestu okolo viacerých obchodov, v Yeme som prestal nakupovať všetko, čo som potreboval, ale len veci, ktoré inde nenájdem. O týchto nákupoch sa rozpíšem v ďalších bodoch.

Jedlo — hotové jedlá, jedenie vonku a v práci

Veľká časť mojich výdavkov, ktoré existovali ale nemuseli, šli do jedla. V práci som výlučne obedoval iba v reštauráciách, nie veci, ktoré som navaril doma. Boli týždne v lete, keď som skoro každý večer jedol v meste. Jedlo, pohár vína, znamenalo aj s obedom náklad 20–25 eur na deň. Toto som tiež obmedzil.

Oblečenie

Capsule wardrobe

Mal som roky na vysokej, keď som mal 5 párov rovnakých čiernych riflí a zo 15 čiernych tričiek. Ano, tak veľa, lebo som nenosil iné strihy a modely. Dôvodom na tento šatník nebola ekonomika v tom čase, ale jednoduchosť. Takýto šatník ma nevýhody v bežnej spoločnosti — nikto okrem teba nevie, že máš viacero rovnakých kúskov a to čo si mal včera a predvčerom nie je to isté.

Netreba to takto preháňať, ale čo môže slúžiť ako inšpirácia z podobného nastavenia je to, že si budeš kupovať strihy, farby a vzory, ktoré môžeš kombinovať v čo najväčšej miere. Keď máš kúsky, ktoré je možné napárovať s ostatnými kúskami v šatníku, nepotrebuješ toľko oblečenia.

Viem, väčšina žien to bude mať náročnejšie (no offense ženy, len sa o seba staráte viac ako muži in general), ale otvor si šatník a pozri sa — nájdeš veci, ktoré si nenosil/a, lebo má špecifický strih, farbu alebo vzor? Ak áno, cena tých kúskov je suma, ktorá mohla ostať na účte a nič by sa nestalo.

Lacné veci sú drahé

Tomuto bodu verím, ale nemám ho ešte overený vlastnými skúsenosťami a časom.

Nekupuj fast fashion, vydrží toľko, koľko stojí. „Ale mám hentú vec z Háemka už 4 roky a nosím ju každý deň“ — je to ale jeden kúsok z 20 tich vecí, čo si tam kúpil/a. Nehovoriac o ostatných faktoroch, prečo by si nemusel/a nakupovať fast fashion.

Poobzeraj sa po nestarnúcich strihoch a modeloch a porozmýšľaj či sa neoplatí priplatiť za kvalitnejšie výrobky, ktoré ti dlhšie vydržia.

Podobnou “investíciou”, ktorú skúšam sú zimné/jesenné kožené topánky. Farba, model — vedel som čo chcem, ale hľadal takmer rok. Jednoduchá silueta, s ktorou si dekádu dozadu nič nepokazil a pravdepodobne ani o dekádu neskôr nič nepokazíš. Môj vkus sa mení, ale nie až tak. Rozhodol som sa nekupovať zimné topánky za 80–150eur, ale skúsiť si kúpiť niečo „navždy“, alebo aspoň na 10 rokov. Síce stoja niekoľko násobne viac ako bežné, ale dúfam, že sa mi investícia vráti nielen v dlho trvácnosti ale aj čase, ktorý by som strávil s hľadaním v budúcnosti. Nemusíš si uletieť ako ja, ale väčšinou ak dobre vyberáš, dostávaš to, za čo platíš a nie si na toľko bohatý, aby si kupoval lacné veci.

Jedlo

Jedlo. Jedna z vecí, ktorá robí fanúšikom gastronómie život krajším. Nemám problém zaplatiť si za kvalitné jedlo a kvalitné služby v reštaurácii a určite by som neodporúčal šetriť na kvalite surovín a jedla. Je tu ale pár spôsobov, ako ušetriť peniaze (ktoré potom kľudne môžeš minúť na kvalitné jedlo v reštaurácii, do ktorej by si bežne nešiel).

Nevyhadzuj

Predavačky pozerajú, keď kupujem jednu paradajku, 2 cibule a 3 mrkvy. Ale to je všetko, čo potrebujem. Napr. v Lidli aj Bille väčšinou predávajú cibuľu vo väčších baleniach, ale často pri tých baleniach končila časť v smetnom koši, lebo „zostarnú“ alebo sa začnú meniť na inú formu života.

Vďaka tomu nemusíš variť ani veľkú dávku, ktorej pólku potom vyšmaríš.

Apropo varenie. Kto má na to čas, variť malé dávky, čo. Často bol u mňa problém nie to, že to jedlo nevydržalo, ale nechutilo mi na toľko, aby som ho jedol 2x, 3x. To som sa naučil variť niektoré jedlá tak dobre, že ich kľudne budem jest celý predĺžený víkend. Prípadne malé, rýchle a chutné dávky jedla, ktoré opakujem. Vyskúšaj recept na quesadillu.

Tvoje zdravie a bankový účet sa ti poďakujú

Chcel/a by si jesť menej sladkostí alebo junk foodu? Vždy, keď si v obchode pred regálom so sladkosťami alebo dostaneš chuť na McDonalds (zase), prípadne máš na výber medzi Colou a čistou vodou, máš milisekundu na rozhodnutie.

Čo môžeš spraviť je, že si miesto nezdravého rozhodnutia zvolíš zdravšiu alternatívu — napr. v prípade sladkostí ovocie, pri pití vodu a v prípade extrémnej chuti na McDonalds sa pozrieš, čo máš doma.

Keď ide o sladkosti, tak sa jedná vo väčšine prípadov o situáciu „mám chuť na niečo sladké“ a pravdepodobne sa nič nestane, ak sladkosť jednoducho skipneš. Napi sa pohára vody, daj si jablko.

Najlahšie jedenie sladkostí doma eliminuješ, ak ich vôbec nekúpiš.

Takto nejak závratne veľa neušetríš, ale môže to byť malý „lifehack“, spôsob, ako sa motivovať robiť správne rozhodnutia, ktoré ti okrem pár eur mesačne prinesú možno zdravší život. Len pre istotu doplním, že nehovorím „nejedz vôbec sladkosti a McDonald’s“, ale keď máš začínaš mať pocit — alebo tvoj lekár, že by si ich mal niečo so sebou robiť v tejto oblasti, skús si takto pomôcť.

Var si

Nos si do práce jedlo, ktoré navaríš večer. Ain‘t nobody got time for that, ale aspoň pár-krát za mesiac to skús zvládnuť. Desiatky eur ušetrených — cha-ching.

Najefektívnejšie tipy

Potrebujem túto vec?

Jednoduchý trik, ktorý ti ušetrí stovky eur. Pri nakupovaní sa vždy spýtaj sám seba — naozaj potrebujem túto vec? Ideálne v prípade online nákupov, alebo kupovania vecí, ktoré chceš, ale v skutočnosti nepotrebuješ. Nový telefón? Naozaj ho potrebuješ? Nestačí ti ten, čo si kúpil rok dozadu? Zlá baterka? Nie je lepšie vymeniť ju za 100 eur ako kúpiť nový za 5-násobne viac? Pár takýchto rozhodnutí za pár rokov a máš tisíce eur na účte a nemáš o nič horší život.

Vyspi sa na to

Pri nakupovaní online alebo oblečenia ešte odporúčam vyspať sa na to. Pridaj si veci do košíka, alebo v obchode vyskúšaj vec, ktorú chceš, ale nedokonči transakciu. Vyspi sa raz alebo keď chceš mať istotu viackrát a ráno, ak sa tvoj názor nezmenil, kludne nákup dokonči. Ak danú vec zatiaľ vypredajú — ber to ako znamenie, nebola ti súdená.

Neprispôsobuj výdavky s nárastom príjmov

Dostaneš bonus v práci, zdedíš niečo, alebo ti permanentne navýšia výplatu? Najčastejšie čo vídavam pri mladých ľuďoch je, že akonáhle prídu k peniazom, tak ich rozj*bú. To platí pre jednorázové príjmy ako bonusy, dary, dedičstvá. Nie všetci majú to šťastie, ale nemalá časť ľudí kariérne rastie a za 10 rokov sa zväčša o niečo posunieš. Hlavne v začiatkoch. Je dôležité nezvyšovať zbytočne svoj životný štandard a výdavky automaticky so zvýšením príjmov. Zvýšia ti plat o 100 eur? Ži rovnako ako do teraz a 100 eur si “odlož”. Zmeníš prácu a zrazu zarábaš o 500 eur viac, ako pred dvoma rokmi? Odkladaj si ich, aspoň nejaké obdobie. Potom sa kludne presťahuj do o 200eur drahšieho nájmu, ale stále si tých 300 eur môžeš odložiť.

Neminieš (tak rýchlo), čo nemáš po ruke

Veľa bánk má bezplatné účty, na ktoré si môžeš odkladať peniaze alebo práve naopak, môžeš si vytvoriť účet, z ktorého míňaš. Ja mám napríklad N26ku, ktorou platím kartou a online služby. Míňam len toľko, koľko si prepošlem z hlavného účtu, ktorú mám v slovenskej banke, ktorú zo srdca nenávidím.

Je dobré nastaviť si deň po príchode výplaty automatickú platbu, ktorá je spojená s odkladaním si peňazí, šetrením, alebo investovaním. Akonáhle mi príde výplata, časť peňazí odchádza na platformy, prostredníctvom ktorých šetrím, zhodnocujem alebo riskujem svoje peniaze.

Ak peniaze nemáš na účte, alebo k nim nemáš taký jednoduchý prístup — musíš zádavať minimálne prevod alebo ich “ťahať” späť, neminieš ich tak rýchlo.

Čo s peniazmi, ktoré ti zostanú?

To ti dnes neporadím, ale je to problém, ktorý je dobré mať.